ABOGADOS DE SEGUROS DE RECLAMACIONES DE AUTOS

En esta sección:

  • Qué es "pip"
  • Cobertura de Pagos Médicos (med-pay)
  • Los deducibles
  • Salarios perdidos
  • La Responsabilidad de Cobertura de Daños a la Propiedad
  • ¿Cuál es sin seguro y con seguro insuficiente automovilista de cobertura?
  • ¿Cuánta Conbertura UM - UMI debe usted comprar? 
  • ¿Está seguro adecuadamente?

En Florida, si usted tiene un automóvil operativa que tiene licencia para su uso en las calles y carreteras del Estado, que debe, por ley, el seguro de compra de ese coche. Sin embargo, sólo ciertos tipos de cobertura están obligados por ley. 

Cobertura de Pagos Médicos (Med-Pay), Florida

Estas coberturas requeridas son PIP (o No-Fault Insurance) y Propiedad Cobertura de Responsabilidad Civil Daños. Plan de Ausencia de culpa original de la Florida fue aprobada por la legislatura estatal en 1971.Ha pasado por muchos cambios a lo largo de los años y el estado actual de la ley que obliga a $ 10,000 en protección contra lesiones personales (PIP) se ajusta a "ocaso" o caducar en octubre de 2007. Esto tendrá un impacto significativo en los consumidores de Florida que están involucrados en un accidente de auto, ya que ya no tendrán cobertura médica de las lesiones que sostienen independientemente de la culpa. La legislatura de la Florida ha pasado de revisar este tema tan importante de los consumidores, ya menos que sea sometido a votación en una sesión especial, miles, si no millones de consumidores se paga de su bolsillo para la cobertura médica (a menos que tienen la suerte de tener seguro de cuidado a la salud), que ha estado en los libros durante 36 años. La Asociación de Hospitales de la Florida, Asociación de Justicia de Florida y otros grupos de consumidores han enviado más de 100.000 correos electrónicos a varios legisladores estatales instándolos a continuar PIP y no dejar que "la puesta del sol". Los Hospitales, médicos y abogados están de acuerdo y se dan cuenta de los efectos negativos que se metió a los consumidores por un sector de los seguros alegando que se hace para bajar las tasas de seguros. La realidad es que los consumidores de nuevo serán dejados de pagar de su bolsillo los gastos médicos ocasionados por un accidente o no ser capaz de recibir tratamiento para sus lesiones en absoluto, mientras que las compañías de seguros de cosechar mayores beneficios. Le instamos a ponerse en contacto con sus legisladores estatales y les instamos a votar para continuar la cobertura PIP antes de que sea demasiado tarde.

Qué es "PIP"

Protección contra lesiones personales, o un seguro de PIP que cubre (y en algunos casos ninguna vida familiar en su hogar) si herido en un accidente de vehículo de motor. Independientemente de quién tuvo la culpa en la causa del accidente, sus gastos médicos y salarios perdidos deben presentarse primero a su propia compañía de seguros. Esta es la razón por seguro PIP también se conoce como "seguro sin culpa". Independientemente de culpa, su propia compañía de seguros pagará un porcentaje de sus gastos médicos y salarios perdidos. Bajo la ley de Florida, el seguro PIP debe pagar el 80% de sus gastos médicos y / o el 60% de sus salarios perdidos. Pero eso no es todo lo que las tapas de PIP. PIP cubre un porcentaje de otros gastos como el mantenimiento del césped o la limpieza necesaria por las lesiones causadas en un accidente de vehículo de motor y también reembolsa los gastos de kilometraje para los viajes asociados con el tratamiento de atención médica.

Cobertura de Pagos Médicos (Med-Pay)

Recuerde que PIP sólo paga el 80% de sus gastos médicos. Muchas personas también compran cobertura adicional conocido como "Cobertura Médica Pagos" (o MedPay). Este tipo de suplementos de cobertura PIP seguro y paga la tasa adicional del 20% de los gastos médicos no cubiertos por su póliza de PIP. Probablemente es una sabia decisión de comprar cobertura de pagos médicos al renovar o adquirir una póliza de seguro de automóvil.

Los deducibles De Seguros de Reclamaciones de Auto

La mayoría de las políticas PIP proporcionan por $ 10,000.00 en beneficios aunque la cobertura más caro puede ser comprado por un precio. Desafortunadamente, el seguro PIP puede ser costoso. Debido a la ley de Florida requiere seguro PIP en cualquier automóvil operativa, a veces los consumidores tienen que recurrir a la compra de un seguro PIP que contiene un deducible. El deducible de serie en las políticas PIP es de $ 2,000.00. Si bien este tipo de cobertura puede parecer menos costosa en el corto plazo, en el largo plazo si usted está involucrado en un accidente, el deducible le costará una gran cantidad de dinero. Recuerde que PIP sólo paga el 80% de sus gastos médicos. Hasta que el deducible de $ 2,000.00 se ha cumplido, su póliza de PIP pagará ningún beneficio para gastos médicos, salarios perdidos, la limpieza o el kilometraje. En la actualidad, el deducible es superior a $ 2,000.00. Hasta el 80% de sus gastos médicos totales es igual a $ 2,000.00, no se pagarán beneficios. Por lo tanto, si usted elige un deducible de $ 2,000.00, su póliza no comenzar a hacer pagos hasta que el total de sus cuentas y salarios perdidos exceder de $ 2,500.00. Esto se debe a que el 80% x $ 2,500.00 = $ 2,000.00 la cantidad del deducible.

Los deducibles son muy perjudiciales de otra manera. Bajo la ley de Florida, si usted eligió comprar un deducible, usted es responsable de esa cantidad deducible. En otras palabras, si usted es herido por la negligencia de otra persona, ya adquirió un deducible en su póliza de PIP, la ley de Florida dice que usted no tiene derecho a recuperar el importe de la franquicia del conductor negligente. Esto significa que si usted tiene un deducible de $ 2,000.00, usted será automáticamente responsable de $ 2,500.00 en gastos médicos. Usted no tendrá derecho a recuperar que a partir de la persona que causó el accidente.

Como se puede ver, los deducibles son muy engañosas. Usted debe pensar muy cuidadosamente antes de seleccionar una póliza con un deducible. Si un deducible es necesario, usted debe elegir el deducible más pequeña que usted puede permitirse.

Salarios perdidos

Una gran ventaja de poseer una política PIP es el hecho de que se pagará el 60% de sus salarios perdidos si está herido. Las compañías de seguros requieren prueba de su médico que usted no puede trabajar y la finalización de un "Salario Salario y Formulario de Verificación" por su empleador antes de que sus salarios perdidos serán pagados. Una vez que la compañía de seguros tiene que, dentro del plazo de treinta días, que deben comenzar a pagar sus salarios perdidos. Mientras usted no puede trabajar y su compañía de seguros se mantiene al corriente de los que hecho por su médico, usted tendrá derecho a un cheque de su compañía de seguros cada dos semanas. Recuerde que PIP paga sólo el 60% de sus salarios perdidos. Usted tiene derecho a esta sin importar quién causó el accidente. El conductor negligente responsable del accidente también será responsable del 40% restante de sus salarios perdidos no pagados por el PIP. Sin embargo, no tendrá derecho a que el 40% de sus salarios no pagados hasta que se cierre su caso.

La Responsabilidad de Cobertura de Daños a la Propiedad

El otro tipo de seguro requerido bajo la ley de Florida es "La Responsabilidad de Cobertura de Daños a la Propiedad." Este seguro cubre los daños a la propiedad causados por la negligencia de otro conductor. En otras palabras, se protege a otro chico en un accidente. La cobertura de responsabilidad de daños de propiedad no protege su coche si está dañado en el accidente. Sólo se protege la propiedad de la otra persona en el accidente.

Así que lo que es "una cobertura total?" Si usted va a su agente de seguros y preguntar por la cobertura total, sólo se puede dar una Política de Responsabilidad por Daños a PIP y de la Propiedad. Bajo la ley de Florida, esto se consideraría la cobertura total requerida. Sin embargo, sólo a protegerse mínimamente si usted está en un accidente. Muchas otras coberturas están disponibles:

Colisión de cobertura que cubre su coche si está dañado en un accidente, independientemente de la culpa;

Lesiones corporales Cobertura de responsabilidad civil que se aplica si usted tiene la desgracia de herir a alguien en un accidente;

Sin seguro o con seguro insuficiente automovilista cobertura que se aplica si se lesiona por un motorista sin seguro o con seguro insuficiente. 

En realidad, la inclusión de este tipo de seguros le dará "cobertura total". ¿Cuánto seguro de comprar es una decisión personal. Recuerde, usted quiere estar seguro de que usted tiene suficiente seguro para protegerse bajo cualquier circunstancia razonable.

¿Lo que no está asegurado y la cobertura de seguro insuficiente automovilista?

Cobertura de motorista sin seguro protege el tomador del seguro y otras personas elegibles de los daños por lesiones personales sufridas como resultado de la negligencia de otro conductor que, o bien no tiene ningún tipo de cobertura de seguro de lesiones corporales o tiene suficiente cobertura de responsabilidad por lesiones corporales a indemnizar a la parte perjudicada por sus daños.

Recuerde, la ley de Florida no requiere protección de responsabilidad por lesiones corporales. El efecto de esto es que hay muchos conductores que operan vehículos en el Estado de Florida que no tienen ninguna cobertura de responsabilidad por lesiones corporales en absoluto. Si uno de estos conductores sin seguro provoca una colisión que resulta en lesiones, a continuación, a menos que tenga sin seguro o Bajo la cobertura de motorista asegurado, usted no será capaz de recuperar los daños por sus lesiones distintas de gastos médicos y salarios perdidos bajo PIP. Este es el caso, independientemente de qué tan grave puede ser las lesiones. Casi un tercio de todos los coches en la carretera no tienen cobertura Lesiones Corporales!

La política de motorista sin seguro-Bajo Asegurado norma general proporciona cobertura al asegurado nombrado, a su cónyuge, y todos los parientes que residen en el hogar del asegurado nombrado. Las políticas también suelen proporcionar cobertura a cualquier otra persona que esté ocupando el vehículo del asegurado nombrado en el momento de la colisión. El efecto de esto es que si usted compra sin seguro o Bajo la cobertura de motorista Asegurado, se le proporcionará cobertura no sólo para usted, sino para los miembros de su familia y todos los pasajeros que pueden estar en su vehículo. La cobertura UM-UIM sigue la persona en lugar de vehículo. Lo que esto significa es que si la persona asegurada se lesiona en cualquier lugar por un vehículo de motor sin seguro, entonces su propia cobertura de UM se aplicará y compensarle por los daños, siempre y cuando cumpla con los requisitos legales para la recuperación. Esto incluye a las personas que se lesionan mientras los peatones, los ocupantes del vehículo de otra persona que no tiene cobertura de UM, o mientras en una bicicleta o en algunos casos en una motocicleta.
La cobertura se aplica a situaciones en las que las lesiones son causadas por: (1) un vehículo sin seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales, (2) vehículos que golpean y corren y no pueden ser identificados y (3) vehículos fantasmas como la situación en la que alguien recortes "que fuera "y hace que se ejecute fuera de la carretera, o de otra manera tener una colisión que provoca lesiones. En estas situaciones, si usted no tiene cobertura de UM, incluso si usted está seriamente lesionado, usted no será capaz de recuperar distintos de los médicos y salarios perdidos nada.

¿Cuánto Cobertura UM - UMI debe usted comprar?

Usted debe primero determinar el número de vehículos que tiene en la política. La razón de esto es que hay dos tipos de cobertura UM-UIM, la cobertura "apilados" y "no-apiladas." Una persona que compra UM-UIM tiene derecho a "apilar" o sumar las coberturas UM combinados de su / su política con el fin de determinar la cantidad total de la cobertura disponible. Por ejemplo, si una persona es propietaria de dos coches cada uno con 25.000 dólares por persona / $ 50,000 por accidente límites UM, él / ella tendrá $ 50.000 por persona / $ 100,000 por accidente disponible para la colisión. Una de las partes tiene el derecho de apilar todas sus propias coberturas UM, así como las coberturas UM de todos los coches propiedad de parientes residentes de su / su hogar.

Por otro lado, si usted tiene la cobertura "no apilados" y posee más de un vehículo, que está limitado a la cobertura de UM por un vehículo particular que estuvo involucrado en la colisión. Es mejor comprar cobertura apiladas si posee más de un vehículo.

¿Está suficientemente asegurado? Abogado de Seguros de Reclamacion de Autos

Muchas personas compran un seguro a través de su agente de seguros de pensar que han comprado una cobertura adecuada para protegerse. En nuestra práctica hemos visto gente que ha comprado lo que la ley les obliga a comprar. Sin embargo, es posible que no se dan cuenta de que la cantidad mínima de cobertura de seguro que la ley exige en muchos casos no es suficiente. Vemos un montón de gente en nuestra práctica que desgraciadamente descubrir demasiado tarde que la cobertura mínima no es una cobertura adecuada. Usted debe examinar cuidadosamente su cobertura de seguro actual y asegúrese de entender exactamente lo que tienen y, más importante, lo que no tiene. Le sugerimos se ponga en contacto con su agente de seguros y pasar por estas coberturas con su agente.

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